一、名词解释

1、社会保险

社会保险（social insurance）是由国家通过立法形式，为依靠劳动收入生活的工作人员及其家庭成员保持基本生活条件、促进社会安定而举办的保险。社会保险是一种特殊的强制性保险，它是从商业性保险的基础上产生的。其主要内容包括养老、残障、遗属、医疗（疾病和生育）、失业、工伤和家庭津贴等保险。

2、基尔特制度

基尔特制度是指由职业相同的劳动者组成的相互扶助团体。其目的除了保护各劳动者职业上的利益外，对团体中的会员遭遇死亡、火灾、疾病、被窃等事件时，共同出资给予救济。以后在基尔特制度的基础上，成立了接近现代社会保险机构的救助组织，如英国的友谊社（Friendly Society），德国的扶助金库及火灾互助会等。

3、公典制度

公典制度是15世纪后半期意大利北部和中部各城市中实行的一种慈善性质的金融机构。其目的是为了对抗当时犹太人的高利贷，对下层工人、商人及一般平民，贷给低利资金。

二、简答题

1、如何理解社会保险产生的理论基础？

答：事实上，社会保险若排除社会制度、阶级属性、政治和国别因素，纯粹从抽象的意义上揭示社会保险产生的理论基础，那么，它不是别的，而人的自然本性与人的基本权利。然而，由于各种风险的存在，加之个人能力、家庭境况不同和社会制度安排上的缺陷，任何制度、任何国家，任何时期，都有相当部分人的基本生存权利无法获得保障。于是，部分思想家、政治家、文人学者和有志之士从人的需求本质和人的基本生存权利出发，多角度地阐述了通过各种方式保障人们基本生活条件的重要性和必要性，从而形式影响或指导各个时代实施社会救助和社会保障的基本理论。感性主义和理性主义伦理思想；空想社会理论，如孔子的大同世界学说、老子的小国寡民理论、中国历代农民起义军的太平盛世论、柏拉图（Pla-ton）的理想国理论、闵采尔（Thnomas Munzer）的天国论、托马斯.莫尔（Tho-mas More）的鸟托帮理论、康帕内拉(Tommaso Campanella)的太阳城学说以及圣西门(C.H.D.Saint-Simon)、傅立叶(Charles Fourier)和欧文(Robert Owen)的批判的空想社会主义理论；马克思主义的科学社会广义理论；过早死亡理论、老年理论、补偿学说、边际效益递减规律论、市场失灵理论、持久收入理论、生命周期假说、有效需求不足论、国民收分配理论、新旧福利经济学说和马克思主义的人的需要本质论和再生产理论。

2、社会保险产生的一般原因和条件是什么？

答：社会保险产生的一般原因是：（1）劳动者收的差别性，决定了各国必须举办社会保险。（2）为解决劳动者就业暂时中断的生活来源问题，需要举办社会保险。（3）人口年龄结构的变化和退休人员在职人员比例的变化，要求建立社会保险制度。

社会保险产生的一般条件：（1）生产力有了进一步发展，社会生产除了满足人们政党生活需要外，还有相当数量的剩余产品，这是社会保险产生的基本条件。（2）人类进入工业化社会，工资劳动者增加，是社会保险产生的关键条件。（3）政府重视是社会保险产生的重要条件。

3、社会保险发展经过了哪些阶段，各阶段有何特点？

答：社会保险发展经历了两个阶段：社会保险的原始形式和社会保险的发展阶段。

在社会保险的原始形式：人类社会进入中世纪，即到了封建社会后，社会保险的形式得到了发展。最为典型的是13-16世纪欧洲盛行的基尔特（Guild，即行会）、公典和年金制度。

在社会保险的发展阶段：

（1）1883-1889年为德国创立社会保险时期；（2）1890-1919年为各工业国家仿效德国社会保险时期；（3）1920-1934年社会保险体系初步发展时期；（4）1935-1975年为社会保险迅速发展时期；（5）20世纪中后期至今为社会保险调整与改革时期。在社会保险调整与改革时期，

为避免社会保险基金破产，保证被保险人的切身利益，减轻政府的财政负担，不得不对现行的社会保险制度进行调整与政革。其措施包括：（1）设法增大社会保险基金，同时控制社会保险给付。（2）建立国家基本保险、企业补充保险和个人商业性储蓄保险等三大支柱社会保险体系，减轻国家财政负担，加强社会保险的保障功能。（3）建立高效、统一、专门化的社会保险管理机构，同时分散社会保险管理权限，调动地方社会保险部门的积极性，提高社会保险整体经济效益和社会效益。（4）改革社会保险模式单一和大一统的保险格局，鼓励有条件并符合有关规定的地方、社区、法人单位和个人举办社会保险事业，以缩小政府负担的保险范围与项目，分散保险风险，增加社会保险的安全性与稳定性。

4、当前社会保险有哪些新的形态和新的发展特征？

答：在许多国家中，社会保险也产生了一些新形态：低收入者补助型的社会保险；社会赦助型的社会保险；普遍医疗服务型的社会保险；强制性储蓄型的社会保险。

社会保险事业经过20世纪70年代末以来的调整和改革，进一步向广度和深度发展，呈现出新的发展特征：（1）社会保险举办国不断增加；（2）保障范围逐步扩大；（3）退休年龄从降低向提高反弹；（4）社会保险关系的各方当事人应尽的义务有所改变。

三、论述题

1、如何认识社会保险发展的趋势？

答：关于社会保险发展的趋势，可概括为以下几个方面：

（1）社会保险多样化。主要表现为：其一，社会保险制度的目标由单一的消除贫困、保障基本生活需要目标向促进储蓄和经济增长、消除贫困等多重目标转化。其二，各国社会保障筹资渠道多样化，通过保险税、保险费、捐赠、福利彩票、国有资产变现、消费税、商品增值税等形式筹集，尽可能减轻政府负担。其三，项目体系多样化。其四，既有一个部门统一管理的，也有多个部门分工管理的；既有完全由官方管理的，也有私营机构参与管理的。其五，实施方式多样化，在各国的社会保险项目中，既有官方直接组织实施的第一支柱保障方式，也有企事业单位组织实施的第二支柱保障方式，还有由保险公司、社会团体及民间组织实施的第三支柱保险方式。

（2）社会保险范围扩大化。包括两方面内容：一是指各国将逐步建立和完善包括社会养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险多重保障机制的社会保险制度。二是指保障范围和内容将不断得到扩展。现在，许多国家已经不仅仅将人的生老病死作为防范对象，而且将影响人类生活质量的因素如环保、精神状况、教育和培训等也纳入了社会保险的内容。

（3）社会保险私营化。包括四个方面的内容：第一，在个人账户基础上，从规定受益制转为规定缴费制；第二，对社会保险基金的集中性垄断管理转为分散竞争性管理；第三，鼓励社会机构参与社会保险或将某些社会保险项目委托社会机构管理；第四，社会保险基金依照商业化的原则运营与管理。

（4）社会保险基金资本化。基金进入资本市场，一是可以使社会保险基金保值；二是由于社会保险基金是长期的机构投资者，可以对资本市场的稳定性、金融创新和金融市场的效率产生积极而深远的影响；三是可以为国家建设提供雄厚的资金。

（5）社会保险产业化。

（6）社会保险一体化。在经济金融全球化的冲击下，一国的社会保险制度已不仅仅是一国内部的事务，它还影响着全球的资本和人员流动。

第一章课件